不動産購入時に住宅ローンを組むことは一般的です。
しかし返済計画をしていたときと状況が変わった場合、返済が難しくなることもあります。
もし住宅ローンを滞納した場合はどうなるのかや、その際の対処方法についてくわしくご紹介します。
《住宅ローンを滞納したらどうなるのか》
住宅ローンの滞納が続いた場合どうなるのかは、ローンを分割して払う権利を失うことになり、金融機関から残債を一括請求されます。
もし一括請求できなくて保証会社に入っていた場合は、保証会社が代わって金融機関に一括返済します。
この場合は保証会社に残債を返済していきますが、万が一ここでも返済できないと競売や任意売却で住まいを手放すことになります。
そして手放したことでローンの返済は終わりますが、もしも残債を下回ったときは返済を続けなくてはなりません。
このように自宅を任意売却などしても返済義務はあるため、滞納しないよう注意が必要です。
《滞納した場合の方法》
住宅ローンを滞納した場合の方法は、まず気付いたときに金融機関に連絡し、返済を待ってもらう方法があります。
このとき2、3か月ほどであれば、どのくらいで滞納分を払うのかを約束し了承を得られれば待ってもらえることもあります。
そして借りていた金融機関の返済が難しく払うことができないときには、借り換えを検討することも可能です。
このケースでは最初にローンを組んだときより金利が下がってたり、借り換えにより年数を長くすれば返済が楽になることもあります。
また住まいを維持して債務整理をする「個人再生」があり、これは住宅ローンの滞納が6か月以内であることが条件です。
そして個人再生では住宅ローン特別条項という手続きなどがありますが、これを利用する際は専門家に相談することをおすすめします。
《住宅ローンの借り換え》
住宅ローンの滞納をしてしまった場合の方法として、まずは金融機関へ相談することですが、その際条件が折り合わないことも考えられます。
このケースでは借り換えを検討する選択肢があり了承してもらえたときは、場合により月々の返済の負担が少なくなることもあります。
しかし新たに事務手数料などの諸費用がかかり、それでも借り換えをしたい場合は、新たな金融機関で審査が必要となり時間がかかることもあります。
借り換えた際メリットがある条件は、ローンの残高が1.000万円以上あることや残っている期間が10年以上あること、また借り換えの前後で金利に1％以上の差があることです。
このときも新たな金融機関と返済条件が合わないと利用することができません。
《まとめ》
住宅ローンを滞納してしまった際は、まず金融機関へ早めに相談することです。
それでも返済が難しい場合は、借り換えや個人再生などの方法があります。
これらの知識を身につけておくことで、トラブルを未然に防ぐことができるでしょう。
私たちヤマダ不動産 星ヶ丘店・アイディアキューブ株式会社は、千種区・名東区を中心に豊富な売買物件を取り扱っております。
不動産に関するお悩みがございましたら、お気軽にお問い合わせください。
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しかし返済計画をしていたときと状況が変わった場合、返済が難しくなることもあります。
もし住宅ローンを滞納した場合はどうなるのかや、その際の対処方法についてくわしくご紹介します。
《住宅ローンを滞納したらどうなるのか》
住宅ローンの滞納が続いた場合どうなるのかは、ローンを分割して払う権利を失うことになり、金融機関から残債を一括請求されます。
もし一括請求できなくて保証会社に入っていた場合は、保証会社が代わって金融機関に一括返済します。
この場合は保証会社に残債を返済していきますが、万が一ここでも返済できないと競売や任意売却で住まいを手放すことになります。
そして手放したことでローンの返済は終わりますが、もしも残債を下回ったときは返済を続けなくてはなりません。
このように自宅を任意売却などしても返済義務はあるため、滞納しないよう注意が必要です。
《滞納した場合の方法》
住宅ローンを滞納した場合の方法は、まず気付いたときに金融機関に連絡し、返済を待ってもらう方法があります。
このとき2、3か月ほどであれば、どのくらいで滞納分を払うのかを約束し了承を得られれば待ってもらえることもあります。
そして借りていた金融機関の返済が難しく払うことができないときには、借り換えを検討することも可能です。
このケースでは最初にローンを組んだときより金利が下がってたり、借り換えにより年数を長くすれば返済が楽になることもあります。
また住まいを維持して債務整理をする「個人再生」があり、これは住宅ローンの滞納が6か月以内であることが条件です。
そして個人再生では住宅ローン特別条項という手続きなどがありますが、これを利用する際は専門家に相談することをおすすめします。
《住宅ローンの借り換え》
住宅ローンの滞納をしてしまった場合の方法として、まずは金融機関へ相談することですが、その際条件が折り合わないことも考えられます。
このケースでは借り換えを検討する選択肢があり了承してもらえたときは、場合により月々の返済の負担が少なくなることもあります。
しかし新たに事務手数料などの諸費用がかかり、それでも借り換えをしたい場合は、新たな金融機関で審査が必要となり時間がかかることもあります。
借り換えた際メリットがある条件は、ローンの残高が1.000万円以上あることや残っている期間が10年以上あること、また借り換えの前後で金利に1％以上の差があることです。
このときも新たな金融機関と返済条件が合わないと利用することができません。
《まとめ》
住宅ローンを滞納してしまった際は、まず金融機関へ早めに相談することです。
それでも返済が難しい場合は、借り換えや個人再生などの方法があります。
これらの知識を身につけておくことで、トラブルを未然に防ぐことができるでしょう。
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